Az öregségi nyugdíj az a kifizetés, amelyet mindenhol szembenézünk
Ma sokan ismerik a járadékfizetéseket.mivel a hitelkötelezettségek visszafizetésének ezen módszere széles körben elterjedt. Azonban a járadék nem csak banki kifejezés. Ez különböző területeken fordul elő - a biztosításoktól a nyugdíjig, ahol szokásos fizetésekre / kifizetésekre utalnak. Kezdetben ez a szó évenkénti gyakoriságot jelentett (a latin "annuus" - "évente"). Azonban a modern értelmezésben a világos határokat elmosják, és a járadék minden rendszeres azonos kifizetés (napi, havi, negyedéves stb.). Az ilyen típusú kifizetések két fő jellemzője a kifizetett összeg gyakorisága és állandósága.
Azonban nem minden járadék összetevőjeállandó értékek. Vegyük például a banki szervezetekkel kötött szerződést. Tehát kölcsönkölcsönvételkor a hitelfelvevő vállalja, hogy rendszeresen (rendszeresen havi) köteles fizetni a hitelezőnek bizonyos összegeket (járadékfizetéseket) a kölcsön visszafizetésére. Ugyanakkor ez az érték magában foglalja mind a hitelösszeg összegét, mind a felhasználási kamat részét. Ők azok, akik időben megváltoznak. Kezdetben (a hitelkeret közepéig) a fizetett kamat összege túllépi a tőke visszafizetésének összegét, majd (a hitelkeret közepéig) a helyzet drámaian megváltozik, és a hitelfelvevő adóssága már a legtöbb járadékot tükrözi.
Hogy ez a számításjáradék? A világosabb magyarázatért példát adunk. Tegyük fel, hogy kölcsönszerződést kötünk a következő feltételekkel: a hitel futamideje egy év (2013. november 28-tól 2014. november 28-ig); kamatláb - évi 20%; hitelösszeg (fő) - 150 ezer rubel. Érdeklik a havi kifizetések (járadék) és a kölcsön túlfizetése (a kölcsönzött pénzek ára). A december 28-án (és minden ezt követő hónapon) fizetendő befizetést az alábbi képlet alapján kell kiszámítani:
PAposta = R * (1- (1 + i)-n) / i, ahol
PAposta - a kölcsön értéke (vagy a járadék jelenértéke 150 ezer rubel);
R - a havi fizetés összege;
i a havi kamat (20% / 12 = 1,67);
n a hitelezési időszakok száma (12 hónap).
Így az R (vagy járadék) értéke:
PAposta* i / (1 - (1 + i)-n) = 150000 * 0,0167 / (1 - (1 + 0,0167)-12) = 13898 rubel.
Most könnyű meghatározni, hogy mekkora a túlfizetés a kölcsönt illetően a feltételeinknek megfelelően:
13898 * 12 - 150000 = 16776.
Ezt az árat a felhasználásért fizetni kell.bankpénz. Az Excel-ben található képlet segítségével fel lehet építeni egy táblát, amelyben szerepelnek a járadékfizetési összetevők (kamat és a fő adósság egy része, amelyet havonta fizetni fognak), emlékeztetünk arra, hogy változik. Könnyű kiszámítani őket, csak havonta csökkenteni kell a fő adósságot a már kifizetett összeggel, és meg kell szorozni a kamatlábbal (mint tudják, az adósság egyenlegéről van szó).
Természetesen a járadékmódszer is jelentősmivel a hitelfelvevő elsődlegesen a kamatot fizet, és csak akkor kezdődik a tőkeösszeg visszafizetése. És minél hosszabb időt vesz igénybe egy ügyfél, annál inkább hitelintézet keres. Ezért nem nagyon kedvelik a bankokat, amikor a kölcsön lejártakor a lejárat előtti visszafizetésre kerül (addig a közelmúltig, ebben az esetben gyakran felszámított jutalékot, amelyet a törvény töröl).
Ez a járadékfizetés jellemzője (változáskomponensek) jellemző. Általában a járadék csak egy fix összeg, amelynek kifizetése meghatározott időközönként történik. Példa erre más területeken: bérleti díjak, bérleti díjak, nyugdíjak, értékcsökkenési díjak, a biztosítási szervezet rendszeres fizetései a kötvénytulajdonosoknak, vagy fordítva, biztosítási díjak, éves díjak stb.
</ p>>
