Hogyan és miért felszámolja a bank?

Oroszországban a hitelcsökkentési eljárása bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény által szabályozott intézmények, az Orosz Föderáció központi bankja szövetségi törvény. Ez több évig is tarthat. A lényeg az, hogy átmeneti adminisztráció kerül a bankba. Ha nem tudja önállóan stabilizálni a szervezet tevékenységeit vagy szponzorokat találni, akkor az Orosz Föderáció felszámolja az intézményt azáltal, hogy visszavonja az engedélyt.

előfeltételek

A bank felszámolása és engedélyének visszavonása a következő okok miatt fordulhat elő:

• a műveletek megkezdése az engedély megszerzésének időpontjától számítva több mint egy évig késik
• átszervezés;
• megtörtént az engedély kiadásának alapjául szolgáló adatok megbízhatatlansága;
• a nyilatkozatokban szereplő információ nem igaz;
• műveletek engedély nélkül;
• a hitelintézetek tevékenységét szabályozó szövetségi törvény követelményeinek be nem tartása;
• a bank rossz pénzügyi helyzete.

Az FZ egyszeri megsértése eseténegy adott szervezet bizonyos tevékenységeinek megszüntetésére irányuló megbízást küld. Ugyanazokat az információkat kapja meg a Bankfelügyelet. Ha a megsértések következményeit a meghatározott időn belül nem szüntetik meg, akkor az intézménynél szigorúbb beavatkozási intézkedéseket alkalmaznak - ideiglenes igazgatást vezetnek be. Még az érvényességi időtartam alatt a bank folytathatja a műveletek elvégzését:

• követelések elszámolása;
• kap vissza a korábban nyújtott kölcsönök, előlegek összegét visszafizetni a központi bank;
• pénzeszközöket kap a korábbi ügyletekből és ügyletekből;
• tévesen jóváírt pénz;
• végrehajtási műveletek végrehajtása, stb.

jutalék

Ha a hitel vezetéke csődbe ment, akkorBank felszámolását végzi a csődeljárás, kijelöli irányító választottbírósági. Azok a szervezetek, amelyek magánszemélyek és jogi személyek betétjeihez folyamodhatnak, folyamatban vannak a Betétbiztosítási Hatóságnál (DIA). Az Oroszországi Bank elemzi a tranzakciókat a jogszabályoknak és jogi aktusoknak való megfelelés érdekében. Ha megszünteti a döntést, az engedély visszavonását követő 30 napon belül létrejön egy külön bizottság, amely szabályozza ezt a folyamatot. Az Orosz Föderáció tartalékait a megnyitó után 10 nappal átruházzák a számlanyilatkozatra. Hozzá vannak szokva, hogy fedezze adósságait a betétesek.

A Bizottság a következő eljárásokat hajtja végre:

• értesíti a betéteseket a médián keresztül, hogy egy kereskedelmi bankot felszámolnak (a bejelentés tartalmazza a jutalék címét, a számlaadatokat, a követelések benyújtásának határidejét)
• létrehozza a hitelezők nyilvántartását;
• a vagyonbiztonsági műveleteket végzi;
• összegyűjti a DZ-t;
• eladja a jelzálogjogot;
• ingatlanértékelést végez;
• elemzi a szankciókat;
• a banktól származó pénzhiány esetén az árverést felajánlja;
• jelentéseket készít, időközi mérleget.

A banki felszámolás teljesnek tekinthetőaz adatok rögzítése a nyilvántartásba vételi és közzétételi könyvben a BR. Az intézmény ismét engedélyt adhat ki, ha a csődeljárás felfüggesztésre kerül a kötelezettségek visszafizetésével az engedély visszavonásától számított 6 hónapon belül. Az új engedély megszerzéséhez legalább 180 millió rubel költséggel kell rendelkeznie.

statisztika

A bankok 2014-es felszámolása ezt bizonyítottaaz ágazat az ország gazdaságában a legnehezebb. Még ma is, az ötven legnagyobb intézmény közül a következő 5 évben a problémák 8% -ban fordulhatnak elő. 2011 és 2014 között minden negyedik kis bank elvesztette engedélyét, 70 regionális és 30 közepes. Számos nagy szervezet reorganizálódott. Csak a tavalyi évben 50 intézmény került a behajtási eljárás alá.

Az elmúlt 10 évben a bankok és azok felszámolásaA helyreállítási költség 1,18 billió rubel volt a DIA-nak, amelyből egyharmadát a betétek kifizetésére, a többit rehabilitációra fordították. És ez nem számít olyan befizetéseknek a betétesek számára, amelyek nem tartoztak a CER-be. A DIA ma már 190 további intézmény visszavonásával foglalkozik a piacról.

Költségvisszatérítés

Bankok felszámolása az eszközök megtérülése miattlehetővé teszi, hogy a felhasznált összeg egynegyedét visszaküldje. Bár 10 évvel ezelőtt ez a szám 5% volt, a mai 22% -ot alig lehet magasnak nevezni. A 2014-2015-es évre vonatkozó statisztikák hamarosan nem lesznek. De még a rendelkezésre álló adatok szerint is elmondható, hogy a számok nem fognak sokat változni. Az engedély nélküli bankok eszközállományának valós mérete 63,3 milliárd rubel, kötelezettségek 100 milliárd. Ez azt jelenti, hogy a hitelezők várhatóan nem haladhatják meg a követelések 38% -át.

A higiénia drága

Az eszközök mintegy 37% -át az állam fertőtleníti. Ez nagyon magas szám, különösen akkor, ha úgy ítéli meg, hogy az eljárás nagyon kedvező feltételekkel történik az intézményeknek nyújtott kölcsönökkel: 10 év 0,51% évente. Ez azt jelenti, hogy még a hitelvisszatérítés is a rehabilitáció költségeinek tulajdonítható. Ezért a központi bank nem mindig dönt az intézmény rehabilitációjáról. Gyakran a bank felszámolása olcsóbb.

A helyzet Ukrajnában

A szomszédokkal való helyzet nem jobb. Csak 2014-ben az NBU 49 szervezettől kapott engedélyt. A legrosszabb eredmény (10,1 milliárd veszteség) a VAB Bank (Ukrajna), amelynek felszámolása már megkezdődött. Két kormányzati szerv - Ukrexim és Oschadbank - 9,8 milliárd és 8,6 milliárd UAH összegű veszteséget szenvedett el. volt. Az ország nehéz gazdasági és politikai helyzete mellett a nemzeti valuta leértékelődése, a hitelek nemteljesítésének növekedése és a betétek kiáramlása is jelentős szerepet játszott ebben a kérdésben.

</ p>>